ما هي قيمة الدفعة المقدمة للسيارة النموذجية؟

• عادةً ما يوصى بتقديم دفعة مقدمة بنسبة 20 ٪ لتحقيق شروط قرض أكثر ملاءمة وتجنب أن تكون رأسًا على عقب على القرض.
• الدفعة المقدمة تقلل من المخاطر المالية وتقلل من المدفوعات الشهرية عن طريق تقليل مبلغ القرض وتأمين أسعار فائدة أفضل.
• ضع في اعتبارك وضعك المالي العام ، وتجنب استخدام المدخرات الأساسية للدفعة المقدمة ، وكن حذرًا من مدفوعات التأجير لتجنب الخسائر المحتملة.

لقد أمضيت شهورًا في تضييق البحث عن سيارة جديدة إلى طراز واحد فقط وتعرف السعر الذي يمكن توقعه في الوكالة. ولكن هناك شيء واحد يزعجك: هل 20 ٪ هو المبلغ المناسب من المال لاستخدامه كدفعة مقدمة إذا قررت شراء أو استئجار تلك السيارة؟ تابع القراءة لمعرفة المبلغ الذي يجب عليك وضعه على سيارتك.

ما هي الدفعة المقدمة على السيارة؟

الدفعة المقدمة هي مبلغ مقطوع من النقود التي تدفعها مقدمًا تتجه نحو تكلفة الأصل – في هذه الحالة ، مركبة. واحدة من الوظائف الرئيسية للدفعة المقدمة هي المساعدة في حماية مخاطر شركة التمويل. عندما يسلم المشتري أكثر من 1000 دولار أو 2000 دولار أو 5000 دولار في بداية قرض السيارات ، فمن المنطقي المالي أقل بكثير من هذا المشتري أن يسير بعد بضع مدفوعات. في حالة شراء سيارة جديدة ، فإنه يساعد على تغطية الاستهلاك الفوري الذي يحدث عندما تتحول السيارة من جديد إلى استخدام بمجرد طردها. كلما زاد حجم الدفعة المقدمة الخاصة بك ، كلما انخفضت مدفوعاتك الشهرية.

ما هو متوسط ​​الدفعة المقدمة للسيارة؟

ستختلف مبالغ الدفعة الأولى الدقيقة وفقًا لظروفك ، ولكن في المتوسط ​​، يكون بنسبة 20 ٪ معيارًا. نوصي باستخدام هذا المعدل كحد أدنى عتبة عند تحديد المبلغ المناسب. غالبًا ما تساعد المدفوعات العالية في تأمين عروض تمويل أكثر ملاءمة. يمكنك في بعض الأحيان تطبيق أموال أقل نحو الدفعة المقدمة ، ولكن هذا سيترجم إلى مدفوعات شهرية أعلى أو مدة قرض أطول.

المزيد: دفع المال مقابل سيارة في عام 2025: النظر في إيجابيات وسلبيات

لماذا المدفوعات المقدمة مهمة

كما ذكر أعلاه ، تساعد الدفعة المقدمة في حماية شركة التمويل إذا تخلف المشتري على القرض. ومع ذلك ، هناك العديد من الأسباب الأخرى التي تهم الدفعة المقدمة:

• انخفاض مبلغ القرض: الأموال التي وضعتها تقلل من المبلغ الإجمالي الذي تمويله لتغطية تكلفة السيارة. من الأسهل سداد القروض الأصغر بسرعة أكبر ، ويمكنها أيضًا الحصول على أسعار فائدة أقل.
• مدفوعات شهرية منخفضة: انخفاض أسعار الفائدة يعني انخفاض المدفوعات الشهرية. هذا فوز لميزانيتك ، خاصة في حالة وجود مشقة مالية غير متوقعة.
• عدالة: يمكن أن تساعد الدفعة المقدمة الضخمة في ضمان أن الأصل يستحق أكثر من المبلغ الذي تدين به. يمكن أن يحمي ذلك أيضًا استقرارك المالي في حال كنت بحاجة إلى بيع أو تداول في السيارة قبل نضوج القرض.

هل يمكنني شراء سيارة بدون دفعة مقدمة؟

من الممكن شراء سيارة بدون دفعة مقدمة ، لكن لا ينصح بها. غالبًا ما تعوض شركات التمويل المخاطر أكبر مع ارتفاع أسعار الفائدة ، مما يجعل المدفوعات الشهرية أعلى بكثير. تؤدي الدفعة المقدمة الأعلى إلى خفض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) ، والتي يمكن أن تؤدي إلى شروط وأسعار قرض أفضل. يُنظر إلى نسبة LTV المنخفضة على أنها أقل خطورة ، وبالتالي قد يقدم المقرض خيارات تمويل أكثر ملاءمة. إذا كنت بالفعل على ميزانية ضيقة ، فإن تخطي الدفعة المقدمة غالباً ما يكلفك أكثر على المدى الطويل.

الاستثناء العام لهذه القاعدة هو عروض التمويل الخاصة “صفر لأسفل”. إذا قمت بالتمويل أقل وحصلت على سعر فائدة أقل ، فهذا هو ضعف المدخرات. تحقق من قائمة أفضل صفقات السيارات لدينا للحوافز.

تذكر أنه يمكنك استخدام الأسهم من سيارتك الحالية كدفعة مقدمة على سيارتك التالية. حتى إذا كنت لا تزال مدينًا ببعض الأموال على القرض ، فإن التداول في سيارتك قد يقلل من مبدأ القرض الجديد والدفع الشهري المنخفض. استخدم حاسبة قرض Kelley Blue Book للمساعدة في تخطيطك. ابحث عن قيمة سيارتك وشاهد تقديرًا لدفع سيارتك الشهرية الجديدة.

استخدم ev ائتمانات ضريبية

يستخدم بعض مشتري EV حوافز فدرالية أو حكومية محتملة لتقليل تكاليفهم المقدمة بشكل فعال. قانون تخفيض التضخم هو قانون اتحادي يسمح بائتمان ضريبي بقيمة 7500 دولار لسيارات كهربائية جديدة مختارة ، وهجينة مكونات ، والمركبات التي تعمل بالهيدروجين والتي تلبي المؤهلات الحكومية.

هل يمكنني وضع دفعة أولى على بطاقة ائتمان؟

من الناحية الفنية ، نعم. ولكن ما لم تكن تفعل ذلك ببساطة لأميال شركات الطيران ودفعها على الفور ، فإن تمويل أي جزء من شراء السيارة باستخدام بطاقة ائتمان يكون عمومًا خطوة مالية غير حكيمة ، والعديد من الوكلاء لا يسمحون بذلك. إذا كانت الوكالة على استعداد لوضع الدفعة المقدمة على بطاقتك ، فمن المحتمل أن تطلب منك دفع رسوم معاملة قد تكون مئات الدولارات.

اعتبارات قبل الدفعة المقدمة

هناك العديد من الاعتبارات التي يجب وضعها في الاعتبار عند إجراء دفعة مقدمة على السيارة.

• تصنيف الائتمان: علاقة الائتمان الخاصة بك لها علاقة كبيرة بشروط القرض التي يمكنك التفاوض عليها. يمكن أن تطلب الدرجات الأعلى شروط تمويل أكثر ملاءمة ، حتى لو وضعت أموالًا أقل من المعيار 20 ٪. يجب أن تكون مراقبة الائتمان والإدارة المنتظمة جزءًا من عملية إعداد شراء السيارات.
• مدة القرض: “المصطلح” هو طول ترتيب التمويل الخاص بك. عادة ما تكون المصطلحات في فترات مدتها 12 شهرًا ، حيث تكون الأطوال الأكثر شيوعًا من 24 إلى 60 شهرًا. كلما ارتفعت الدفعة المقدمة الخاصة بك ، كلما كان تقصير مدة القرض أسهل. وعادة ما يعني مدة القرض الأقصر معدل فائدة أقل ، مما يؤدي إلى انخفاض التكاليف على مدى عمر القرض.
• مدفوعات شهرية: يمكن القول إن هذا التأثير الأكبر على ميزانيتك ، لذلك إذا كانت المدفوعات الشهرية المقترحة مرتفعة للغاية ، ففكر في إضافة المزيد إلى الدفعة الأولى.

هل من الأفضل دفع دفعة مقدمة كبيرة؟

يمكن أن توفر لك دفعة أولى أكبر من المتوسط ​​بعض رسوم الفائدة عند تمويل السيارة. ولكن لا تحفر في صندوق الطوارئ ، على سبيل المثال ، لزيادة الدفعة الأولى. عندما تحتاجها حقًا ، فإن الوصول إلى بضعة آلاف من الدولارات يستحق أكثر بكثير من توفير بضع مئات من الدولارات في رسوم الفائدة على مدار خمس سنوات.

ماذا لو كان لدي ائتمان سيئ؟

بالنسبة للمشترين الذين لديهم تصنيفات ائتمانية سيئة ، يمكن أن تساعد الدفعة المقدمة الكبيرة في الحفاظ على أسعار الفائدة قيد الاختيار. درجة الائتمان المنخفضة تعني أن المقرضين يخاطرون أكثر من خلال إبرام اتفاقية تمويل. لتعويض هذه المخاطر ، فإنها ترفع أسعار الفائدة. إذا كانت أسعار الفائدة الخاصة بك أعلى ، فإن إحدى الطرق للتعويض وخفض المدفوعات الشهرية هي تطبيق المزيد من الأموال على الدفعة المقدمة.

المزيد: تكاليف التمويل المخفي عند شراء سيارة مستعملة

انظر إلى أموالك الإجمالية

ضع في اعتبارك الصورة الكبيرة عن صحتك المالية ، بما في ذلك مدخرات الطوارئ وحساب التقاعد وأهداف الميزانية الأخرى لحساب الدفعة المقدمة التي ستدعم رفاهتك المالية على المدى الطويل.

قال رود غريفين ، مدير تعليم المستهلك والدعوة في شركة Experian ، وهي وكالة لتقارير ائتمان المستهلك ، إنه يجب عليك النظر في وضعك المالي العام لتحديد الدفعة المقدمة عند شراء مركبة. لا يمكن للمستهلك الغوص واستخدام كل النيكل المتبقي كل شهر لدفع السيارة هذه.

“يجب أن يكون لديك مدخرات مخصصة لحالات الطوارئ” ، يقترح غريفين. وقال: “عندما يتعلق الأمر بالسيارة ، أعرف ذلك من التجربة ، ولديه صندوق طوارئ مخصصًا”. “تريد التأكد من أن الدفعة الأولى الخاصة بك لا تقطع بعمق إلى مدخراتك الأخرى. إذا كان لديك أطفال أو أحفاد ، فما هي نفقاتهم؟ إنها الصورة المالية بأكملها.”

وقال غريفين إنه يجب على المشترين البدء في “تخصيص الأموال خصيصًا لتلك الدفعة المقدمة” قبل أشهر. كلما زادت الدفعة المقدمة لديك ، كلما كان قرضك أقل ، مما يساعد (انخفاض) التكلفة على المدى الطويل. أكبر الدفعة المقدمة ، كان ذلك أفضل. لكن عليك أن تفكر في وضعك المالي العام. “

هل لا يزال يتعين عليك وضع 20 ٪ على سيارة؟

لم يكن ذلك منذ سنوات عديدة ، عادةً ما تكون هناك حاجة إلى دفعة مقدمة بنسبة 20 ٪ لشراء سيارة جديدة أو مستعملة مع قرض. نوصي بشدة بالالتزام بهذا المبلغ. إليك بعض البصيرة حول كيفية تحديد سعر الشراء.

سعر الشراء هو تكلفة السيارة بالإضافة إلى الضرائب ورسوم التسجيل وأي تكاليف/رسوم أخرى مطلوبة. يتم طرحه من تكلفة الشراء أي خصم تقدمه شركة صناعة السيارات ، وتجارة (إن أمكن) ، وأي أموال يضيفها المشتري إلى الصفقة لخفض التزام القرض ، والتي تشكل الدفعة المقدمة. قد يُطلب من المشتري إضافة أموال إلى الصفقة إذا لم يكن التداول متاحًا أو تتطلب مؤسسة القرض دفعة مقدمة أكبر بسبب تاريخ الائتمان الذي يثابته المشتري.

في بعض الأحيان ، قد يرغب المشتري في زيادة الدفعة المقدمة عن طريق إضافة عدة آلاف من الدولارات إلى الصفقة وتقليل المبلغ المقترض. قد يرغبون في الحصول على دفعة شهرية أقل ، أو مدة أقصر ، أو كليهما. في السنوات الأخيرة ، وفي بعض الحالات ، انخفضت متطلبات الدفعة المقدمة للمركبات. إذا اخترت وضع أقل ، فأنت تخاطر بالانتقال رأسًا على عقب على قرضك بمجرد قيادة السيارة من القطعة. إنه ليس قرارًا تمويلًا ذكيًا أن يدين بأصل أكثر مما يستحق. استخدم حاسبة دفع السيارات الخاصة بنا لمعرفة تقدير لدفع سيارتك الشهرية إما لسيارة جديدة أو مستعملة.

مدفوعات لأسفل على قروض السيارات مقابل عقود الإيجار

أثناء توفير أكبر دفعة أولى يمكن للشخص تحمله ، يوصى بشراء سيارة أو شاحنة ، إنها قصة مختلفة تمامًا لسيارة الإيجار. يجب ألا يوفر المستهلك الدولار أكثر مما يتطلبه الوكيل لاستئجار تلك السيارة.

على سبيل المثال ، لنفترض أن أحد الوالدين يريد مساعدة ابنة استئجار سيارة الدفع الرباعي المدمجة. تتطلب السيارة دفعة أولى بقيمة 2500 دولار. تدرك الابنة أنها تستطيع تحمل دفعة أولى بقيمة 2500 دولار ، لكن الدفع الشهري مرتفع للغاية بالنسبة لميزانيتها. لذلك ، يأتي أحد الوالدين إلى الإنقاذ ويضيف 4000 دولار إلى صفقة الإيجار ، مما يجعل إجمالي الدفعة المقدمة 6500 دولار.

دعنا نقول أن السيارة يتم جمعها في حادث بعد شهرين. إذا تمت تغطية سيارة الدفع الرباعي المستأجرة بتأمين GAP (حماية الأصول المضمونة) وتأمين المستأجر ، فسوف تغطي GAP الفرق بين القيمة النقدية للسيارة والتوازن المستحق على الإيجار.

ولكن ماذا يحدث للدفعة المقدمة بقيمة 6500 دولار؟ ذهب المال. نقترح عدم وضع أي شيء يتجاوز ما هو مطلوب في توقيع الإيجار. اقبل الدفع الشهري الأعلى لأنه إذا تم تجميع السيارة أو سرقتها ، فإن شركة التأمين (والفجوة) ستجعلك كليًا. لكنك لن تستعيد الأموال التي قمت بإزالتها.

نصائح الدفعة المقدمة للسيارة

خلاصة القول على المدفوعات لأسفل

تلعب الدفعة المقدمة دورًا حاسمًا في إدارة المخاطر المالية وتأمين شروط القروض المواتية. عادة ، يوصى بتقليل الدفعة المقدمة بنسبة 20 ٪ لتقليل المدفوعات الشهرية وأسعار الفائدة المنخفضة. على الرغم من أنه من الممكن شراء سيارة بدون دفعة مقدمة ، إلا أنك قد تواجه أسعار فائدة أعلى وشروط قرض أقل مواتاة. من الضروري موازنة الدفعة المقدمة مع الحفاظ على صندوق الطوارئ والاستقرار المالي العام. عند التأجير ، يُنصح بدفع الدفعة المقدمة المطلوبة فقط لتجنب فقدان الأموال الزائدة في حالة تجميع السيارة أو سرقتها.

تم تحديث هذه المقالة منذ نشرها الأولي. ساهم ريك كرانز في التقرير.