شركات التأمين على السيارات: وسط ارتفاع الأسعار، نخسر الأموال

تكاليف التأمين على السيارات ترتفع. وارتفعت تكلفة متوسط ​​بوليصة التأمين على السيارات بنسبة 22.2% في العام المنتهي في مارس/آذار، وفقاً لمؤشر أسعار المستهلك (المقياس الحكومي الأساسي للتضخم).

لكن شركة التأمين الخاصة بك على الأرجح لا تحقق الربح.

AM Best هي وكالة تصنيف ائتماني لشركات التأمين. الشركة موجودة لقياس صحة شركات التأمين للمستثمرين. تقول صحيفة نيويورك تايمز أن صناعة التأمين على السيارات تخسر المال.

وذكرت صحيفة التايمز أن “الصناعة خسرت 4 مليارات دولار في عام 2021، و33 مليار دولار في عام 2022، ونحو 17 مليار دولار في العام الماضي”.

تساعد الولايات في تحديد الأسعار

لا يمكن لشركة التأمين الخاصة بك أن تفرض عليك أي سعر تريد أن تفرضه عليك. وعليها أن تطلب من حكومات الولايات الإذن برفع أسعار الفائدة.

تطلب لجان التأمين الحكومية من الشركات تبرير حججها لزيادة الأسعار. إذا حققت شركات التأمين أرباحا أكثر من اللازم، فيمكن للولايات أن تطلب منها إعادة الأموال إلى حاملي وثائق التأمين.

“إن التهديد بإعادة الأموال ليس تهديدًا خاملاً. في ذروة عمليات الإغلاق الوبائية في عام 2020، عندما ظلت العديد من السيارات في وضع الخمول، أعادت شركات التأمين ما يقرب من 13 مليار دولار للعملاء من خلال توزيعات الأرباح، وشيكات استرداد الأموال، وتخفيضات أقساط التأمين لتجديد السياسات، حسبما ذكرت صحيفة التايمز.

آثار الوباء

أدت جائحة كوفيد-19 إلى تعقيد وظائف خبراء التأمين الاكتواريين الذين يدافعون عن زيادة أسعار الفائدة والجهات التنظيمية في الولاية التي توافق عليها أو ترفضها.

قاد الأمريكيون سيارات أقل وسط عمليات الإغلاق الوبائية. ولكننا أيضاً قدنا السيارة بشكل أكثر تهوراً ـ الأمر الذي أدى إلى زيادة معدلات الحوادث. القيادة في حالة سكر ومشتتة بلغت ذروتها.

وقد تحسن هذا الوضع في الأشهر الأخيرة. أصبحت القيادة، إحصائيًا، أكثر أمانًا في العام الماضي.

لكن صحيفة التايمز تقول: “عندما أدى الوباء إلى إغلاق معظم الأنشطة الاقتصادية، فقد أفسد قدرة شركات التأمين على استخدام الماضي للتنبؤ بالمستقبل”.

أبطأت شركات التأمين طلباتها لتعديل الأسعار. وبعد ذلك، مع رفع عمليات الإغلاق، طلبوا عددًا كبيرًا بشكل غير عادي من التغييرات، مما أدى إلى تراكم الأعمال الورقية في العديد من الولايات.

تكاليف الحوادث أعلى

إن التراكم ليس هو السبب الوحيد لارتفاع تكاليف التأمين على السيارات. أصبحت الحوادث أكثر تكلفة من أي وقت مضى، خاصة بفضل أنظمة مساعدة السائق مثل أجهزة مراقبة النقطة العمياء ونظام التحكم الذكي في السرعة. تتطلب الحوادث البسيطة الآن استبدال أجهزة الاستشعار باهظة الثمن أو إعادة معايرتها.

وحتى تغير المناخ قد يلعب دورا. في العام الماضي، غادرت شركة Farmers Insurance ولاية فلوريدا بالكامل بسبب زيادة المطالبات بأضرار الفيضانات الناجمة عن العواصف المتكررة.

قد ترتفع الأسعار

لكن الاندفاع في طلبات تعديل الأسعار يؤدي أيضًا إلى تعقيد حسابات الجميع. الرابطة الوطنية لشركات التأمين المتبادل هي مجموعة تجارية تمثل صناعة التأمين. يقول رئيس الجمعية نيل ألدريدج لصحيفة التايمز إن الموافقات البطيئة تتسبب في توقف شركات التأمين عن إصدار بعض السياسات.

ويزعم أن “البيئات التنظيمية غير الفعّالة في ولايات مثل كاليفورنيا ونيوجيرسي ونيويورك، جنباً إلى جنب مع التضخم وزيادة الخسائر الكارثية، تركت المستهلكين أمام خيارات أقل لشركات التأمين وتكاليف أعلى”.

يقول ديل بورفيليو، كبير مسؤولي التأمين في معهد معلومات التأمين، إن شركات التأمين لا تزال ترفع أسعار الفائدة للتعويض عن عصر الوباء عندما لم تفعل ذلك. “في العام الماضي، رفعت شركات التأمين أقساط التأمين على السيارات بنسبة 14٪، وهي أكبر زيادة منذ أكثر من 15 عاما”، حسبما ذكرت صحيفة التايمز. أفضل تخمين للسيد بورفيليو هو أن أقساط التأمين هذا العام سترتفع بنسبة 13% أخرى.