كيفية الحصول على قرض السيارة
بعد المنزل، عادة ما تكون السيارة ثاني أغلى عملية شراء يقوم بها الأشخاص. تقدر شركة Experian لتتبع الائتمان أن 80% من السيارات الجديدة و38% من السيارات المستعملة يتم شراؤها بمساعدة قرض.
كما هو الحال مع السيارة نفسها، هناك العديد من الشركات المختلفة التي تقدم أنواعًا مختلفة من منتجات التمويل، لذلك من المهم إجراء بعض الأبحاث والمقارنة قبل الالتزام. إنه قرار كبير قد يبدو ساحقًا، ولكن نأمل أن يساعد هذا الكتاب التمهيدي في هذه العملية.
1. تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك
ستحدد درجة الائتمان الخاصة بك الكثير بشأن قرض السيارة الخاص بك، بما في ذلك مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها وسعر الفائدة. وهذا بدوره سيحدد مقدار الدفعة الشهرية والمدة التي ستستغرقها قبل سداد القرض.
هناك ثلاث شركات كبرى لتتبع الائتمان، وهي Equifax وExperian وTransUnion، ويمكنك استخدام أي منها من خلال الانتقال إلى موقع AnnualCreditReport.com. تقارير الائتمان هذه مجانية، لذا احذر من أي شخص يتقاضى رسومًا للقيام بذلك. يعد تقرير الائتمان أيضًا وسيلة جيدة للتحقق مما إذا كان هناك أي نشاط احتيالي على حساباتك.
كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، انخفض سعر الفائدة. يحتوي Experian على تفاصيل لكيفية تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن هذا ليس ثابتًا. سوف ينظر المقرضون المختلفون إلى الأرقام بشكل مختلف، وفي حدود المعقول.
2. تسوق
بمجرد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك البدء في التسوق للحصول على أفضل قرض. الأماكن الأكثر شيوعًا للحصول على قرض هي:
- البنوك: تقدم هذه المؤسسات عمومًا أسعارًا جيدة ولكنها تتطلب عادةً درجة ائتمانية أعلى من المتوسط للتأهل. قد تحتاج أيضًا إلى أن يكون لديك حساب في البنك. تميل البنوك الوطنية الأكبر حجمًا إلى امتلاك تطبيقات ومواقع ويب ملائمة للمساعدة في تسهيل عمليات الدفع.
- الاتحادات الائتمانية: عادةً ما يحصل هؤلاء المقرضون الموجهون للمجتمع على أفضل الأسعار. ستحتاج على الأرجح إلى أن تكون عضوًا في الاتحاد الائتماني، ولكن من السهل الانضمام إلى بعضها. قد لا يتمتعون بالراحة التي يوفرها بنك كبير على مستوى الدولة، ولكن إذا كانت التكلفة الإجمالية هي ما يقلقك، فإن الاتحادات الائتمانية هي الخيار الأفضل بشكل عام
- المقرضون عبر الإنترنت: هذه ليس لها مواقع فعلية وتقدم قروضًا بأسعار تنافسية مع البنوك. قد تتمكن من الحصول على عروض أسعار من عدة مقرضين في مكان واحد،
- الوكلاء: أخيرًا، يسعد وكلاء السيارات الجديدة والمستعملة بتمويل القرض لك ومعالجته مع الأوراق الخاصة بالبيع، ولكن هناك سعرًا للراحة. من المرجح أن تكون أسعار الفائدة هي الأعلى بين جميع الخيارات المدرجة ما لم تكن تقدم عرضًا ترويجيًا خاصًا.
شراء السيارات يدور حول التفاوض، والقرض لا يختلف عن ذلك. قد تتمكن من الحصول على شروط أفضل من خلال السماح للمقرض بمعرفة أنك تتسوق للحصول على قرض.
3. اعرف ميزانيتك
يمكن لعدد من حاسبات قروض السيارات عبر الإنترنت مساعدتك في معرفة دفعتك الشهرية والمبلغ الإجمالي الذي ستنفقه بحلول الوقت الذي تسدد فيه القرض. يمكنك تمديد مدة القرض مقابل دفعة شهرية أقل، لكن ذلك سيكلف المزيد على المدى الطويل.
ضع في اعتبارك أنه بالإضافة إلى الدفعات الشهرية، سيتعين عليك حساب التأمين والوقود والصيانة. إنها فكرة جيدة أيضًا أن تقوم بالادخار لإجراء أي إصلاحات كبيرة.
4. الحصول على موافقة مسبقة
بمجرد تحديد عدد قليل من المقرضين، فقد حان الوقت للحصول على موافقة مسبقة على القرض الخاص بك. وهذا يختلف عن التأهيل المسبق، حيث يقدم لك المقرضون تقديرًا تقريبيًا لشروط القرض الخاص بك. يتطلب التأهيل المسبق ما تسميه صناعة التمويل “السحب الناعم” لدرجة الائتمان الخاصة بك، وهو ليس مفصلاً مثل “السحب الصعب” للموافقة المسبقة. من خلال الحصول على موافقة مسبقة، لست ملزمًا بالالتزام تجاه المُقرض إذا وجدت عرضًا أفضل.
ستمنحك الموافقة المسبقة الأرقام الأكثر دقة لما يمكنك توقعه عند الانتهاء من القرض. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على موافقة مسبقة من قبل العديد من المقرضين، فإن عمليات السحب ستخفض درجة الائتمان الخاصة بك قليلاً في كل مرة. من الأفضل ترتيب ذلك بحيث يقوم المقرضون المختلفون بإجراء فحوصات ائتمانية خلال فترة تتراوح من أسبوع إلى أسبوعين، مما سيقلل من التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
للحصول على موافقة مسبقة، قد تحتاج إلى تقديم المستندات، بما في ذلك إثبات الهوية، وإثبات الدخل (مثل قسائم الدفع)، ورقم الضمان الاجتماعي. قد تساعدك البيانات الإضافية التي توضح أصولك في الحصول على سعر أفضل. إذا انتقلت مؤخرًا، فقد يطلب المُقرض إثباتًا للإقامة (مثل بيان الرهن العقاري أو عقد الإيجار)، وقد يطلب أيضًا سنة تصنيع السيارة التي تنوي شراءها وطرازها.
5. قم بإنهاء القرض الخاص بك
الآن، كان ينبغي عليك تضييق نطاق الأمر إلى مقرض واحد. مع الموافقة المسبقة، يمكنك التسوق لشراء السيارة الفعلية. قد يكون من المفيد أن ترى ما إذا كان الوكيل قادرًا على التغلب على القرض الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا. في بعض الأحيان يقدمون عروضًا ترويجية بمعدلات فائدة منخفضة أو صفر بالمائة.
بمجرد اختيار السيارة والاتفاق على سعر الشراء مع الوكيل، قم بإخطار المُقرض. وقد يطلبون معلومات إضافية، بما في ذلك السنة والطراز والطراز ورقم VIN وسعر الشراء وتسجيل السيارة وإثبات التأمين. في هذه المرحلة، ستعطي التاجر الدفعة الأولى، وسيقوم المُقرض بتزويد الأموال المتبقية. إذا قررت اتباع خطة تمويل الوكيل، فسوف يعتني بهذا الجزء نيابةً عنك.
أخيرًا، حان الوقت للحصول على المفاتيح والانطلاق بسيارتك الجديدة!
