القيمة النقدية الفعلية: كيف تعمل للتأمين على السيارات

حقائق سريعة حول القيمة النقدية الفعلية للسيارة

• القيمة النقدية الفعلية لسيارتك هي ما يستحقه في حالته الحالية أو المبلغ الذي يمكن أن تتوقعه بشكل معقول إذا قمت ببيعه اليوم.
• عند تحديد قيمة السيارة ، تمثل القيمة النقدية الفعلية انخفاض قيمة السيارة.
• إذا عاد المثمن التأمين مع ACV أعلى من شركة التأمين ، فسيكون لديك المزيد من الرافعة المالية للتفاوض مع شركة النقل الخاصة بك.

القيمة النقدية الفعلية للسيارة (ACV) هي مقدار القيمة اليوم. تتضمن هذه القيمة انخفاض قيمة سيارتك. كما يوضح مقدار تدفع شركة التأمين عندما تعلن السيارة عن خسارة كاملة.

قد تكون قادرًا على التفاوض على دفع تعويضات أعلى إذا كنت لا توافق على تقييم شركة التأمين. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى أدلة لدعمها. سنخبرك عن ACV للسيارة ، وكيف يختلف عن تكلفة الاستبدال ، ونصائح الخبراء للحصول على أقصى استفادة من مطالبة التأمين.

ما هي القيمة النقدية الفعلية للسيارة؟

إن ACV لسيارتك هو ما يستحقه في حالته الحالية ، حيث يدرس في الاستهلاك. إنه المبلغ الذي يمكن أن تتوقعه بشكل معقول إذا قمت ببيعه اليوم. ولأن السيارات تبدأ في الانخفاض بمجرد قيامك بإخراجها من الكثير ، فإن ACV في سيارتك ستكون أقل مما دفعته ، حتى لو لم يكن هذا قديمًا.

كيف يعمل ACV

إذا تجاوزت الأضرار التي لحقت سيارتك بنسبة مئوية معينة من ACV ، فإن شركة التأمين ستعلن أنها خسارة كاملة. سوف يستعدون لك عن القيمة النقدية الفعلية للسيارة (ناقص خصم الخاص بك). تختلف عتبة “إجمالي” السيارة حسب الدولة وشركة التأمين.

هل يمكنني أن أطلب من شركة التأمين إجمالي سيارتي؟

يمكنك أن تسأل ، لكنه لن يساعد كثيرًا. ستعلن شركة التأمين سيارتك عن خسارة إجمالية إذا تجاوزت تكلفة الإصلاحات نسبة مئوية معينة من القيمة النقدية الفعلية للسيارة.

المزيد: كيفية اختيار تأمين سيارتك القابل للخصم

القيمة النقدية الفعلية مقابل تكلفة الاستبدال للسيارة

عند تحديد قيمة السيارة ، تدرس القيمة النقدية الفعلية انخفاض قيمة السيارة. يمثل الاستهلاك فقدان القيمة منذ أن اشتريت السيارة ، ويتم تحديدها بناءً على عوامل متعددة ، بما في ذلك عدد الكيلومترات والبلى وتاريخ الحوادث. تؤثر السنة ، والتصنيع ، والنموذج أيضًا على مدى انخفاض قيمة السيارة لأن بعض المركبات تحمل قيمتها أفضل من غيرها.

تكلفة الاستبدال هي مقدار ما عليك دفعه لشراء نسخة جديدة من نفس أو مركبة مماثلة. إنه أعلى من ACV. تقدم العديد من شركات النقل سياسات استبدال السيارات الجديدة ، بينما يستخدم حاملي الوثائق التأمين على الفجوة. اقرأ المزيد عن ذلك أدناه.

أيهما أفضل: القيمة النقدية الفعلية أو القيمة النقدية البديلة؟

نظرًا لأن السيارات تنخفض بهذه السرعة ، فمن السهل أن تصبح رأسًا على عقب على قرض أو عقد إيجار ، خاصةً إذا لم تقم بأموال قليلة أو معدومة. يمكن أن تساعد تغطية التأمين على الفجوة ، أو حماية الأصول المضمونة ، على تخفيف هذا المخاطر. إنه يساعد على دفع الفرق بين ما تستحقه سيارتك وما تدين به للمقرض أو شركة التأجير. تتطلب بعض عقود تأجير السيارات تغطية الفجوة.

حتى أن العديد من سياسات الفجوة تغطي تصادمك أو خصم شامل. ومع تغطية الفجوة ، لن تضطر إلى القلق بشأن ما إذا كانت ACV في سيارتك مرتفعة بما يكفي لسداد القرض أو عقد الإيجار. يحمل العديد من السائقين التأمين على الفجوة خلال السنوات القليلة الأولى من امتلاك سيارة.

على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 40،000 دولار على قرض سيارتك ولكنك تدمر السيارة ، وكانت القيمة النقدية الفعلية لسيارتك هي 33000 دولار ، سوف تغطيك شركة التأمين مقابل 33000 دولار. سيكون عليك التوصل إلى 7000 دولار إضافية لسداد القرض الخاص بك. لكن التأمين على الفجوة ، إذا كان لديك ، يغطيك مقابل 7000 دولار إضافية لقيمة الاستبدال. في هذه الحالة ، يتم تغطية قيمة الاستبدال مع التأمين على الفجوة.

بالنسبة لمشتري السيارات الذين يدفعون المال بشكل مباشر عند شراء السيارة ، فليس من المنطقي حمل التأمين على الفجوة لأنهم لا يملكون أي اختلافات في القرض للقلق.

المزيد: دليل عنوان السيارة: كل ما تحتاج إلى معرفته

كيف تحدد شركات التأمين ACV للسيارة التي تم مجموعها؟

إليك كيفية تحديد شركات التأمين القيمة النقدية الفعلية بعد إجمالي حطام السيارة للسيارة.

• نماذج الملكية. وفقًا لجوش داميكو ، نائب رئيس عمليات التأمين في Jerry ، وهي خدمة مقارنة للتأمين على السيارات ، فإن بعض شركات التأمين لديها نماذج ملكية داخلية ، ولكن معظمها يستخدم بائعًا من طرف ثالث. “ترتبط معظم شركات النقل ببائع طرف ثالث أنها تغذي البيانات فيها. وقال “البيانات الموجودة على السيارة وأي ضرر يتم تحميلها في نظام الطرف الثالث”. ثم يقوم البرنامج بتجميع المعلومات لحساب القيمة النقدية الفعلية للمركبة.
• ACV سيارتك قابلة للتفاوض. يعتمد ACV على عوامل متعددة ، بما في ذلك السنة ، والتصنيع ، والنموذج ، وخيارات السيارة ، وأميال الأميال ، وارتداء المسيل للدموع ، وتاريخ الحوادث. إذا كنت لا توافق على تقديرات شركة التأمين لقيمة سيارتك ، فقد تتمكن من التفاوض معهم للحصول على دفعات أعلى. ولكن قبل أن تفعل ذلك ، من الجيد جمع بعض الأدلة لتحسين فرصتك في النجاح.

المزيد: قد يكلف أكثر مما تعتقد أنه يحل محل الزجاج الأمامي

نصائح للتفاوض على القيمة النقدية الفعلية لسيارتك

وقال داميكو: “الخطوة الأولى الجيدة هي التحدث إلى المثمن الذي خرج ونظر إلى السيارة”. ناقش جميع خيارات سيارتك للتأكد من أن المثمن يفهم كل شيء مدرج في سيارتك. تأكد من تضمين ترقيات أو منتجات ما بعد البيع.

وقال داميكو: “إذا كان لديك أدلة على السيارات الأخرى التي بيعت في منطقتك وأجرت أبحاثك الخاصة ، فيمكنك تقديم ذلك إلى الضابط وإجراء محادثة”. ومع ذلك ، قد يحصل عليك بحثك فقط حتى الآن. إذا لم تتمكن من الاتفاق مع الضابط ، فيمكنك استئجار مثمن خاص. ولكن عليك أن تدفع ثمنها من جيبها ، والتي عادة ما تكلف ما بين 200 إلى 300 دولار ، وفقًا لـ Damico.

“قبل أن تفعل ذلك ، من الجيد دائمًا التحقق من موقع مثل Kelley Blue Book فقط للحصول على فكرة عما إذا كان المثمن [offering] يبدو عادلًا أو ما إذا كان [their valuation] وقال “هو بعيد المنال لتولي مسؤولية توظيف المثمن”.

سيكون لديك المزيد من الرافعة المالية للتفاوض إذا عاد المثمن مع ACV أعلى من شركة التأمين. ولكن إذا كانت التقديرات قابلة للمقارنة ، فقد تحتاج إلى قبول ما تقدمه شركة التأمين.

إذا كنت ترغب في استكشاف المزيد من الخيارات ، فيمكنك دائمًا مقارنة تأمين السيارات من شركات النقل المختلفة قبل اتخاذ قرار.

خلاصة القول على القيمة النقدية الفعلية

القيمة النقدية الفعلية لسيارتك هي قيمتها السوقية الحالية ، بما في ذلك الاستهلاك. يمثل الرقم مقدار ما ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك إذا أعلنت السيارة خسارة إجمالية بعد وقوع حادث كبير أو أضرار من حدث الطقس مثل الفيضانات. قد تكون قادرًا على التفاوض على دفع تعويضات أعلى من خلال تقديم أدلة على قيمة سيارتك إذا كنت لا توافق على تقييم شركة التأمين. ACV ليست هي نفسها تكلفة الاستبدال ، ومن الأهمية بمكان فهم الفرق ، خاصة إذا كنت تمول مع قرض سيارة. يغطي تأمين GAP الفرق بين قيمة السيارة والمبلغ المستحق على القرض. كن على دراية جيدة بشأن قيمة سيارتك وعملية التأمين لمساعدتك في الحصول على أقصى استفادة من مطالبة التأمين.

ملاحظة المحرر: تم تحديث هذه المقالة منذ نشرها الأولي.