انخفاض القيمة للسيارة: تقديرات بعد وقوع حادث
حقائق سريعة حول تقديرات القيمة المتناقصة لسيارتك
كل حادث تم الإبلاغ عنه ، كبير أو صغير ، يقلل من قيمة سيارتك في السوق ، حتى لو كانت الإصلاحات تعيدها إلى حالتها السابقة-وهذا التخفيض هو بالإضافة إلى فقدان القيمة النموذجي (الاستهلاك) مع تقدم سيارتك. قد تكون الخسارة الإضافية للقيمة كبيرة أو بسيطة نسبيًا ، لكنها حقيقة حياة. تعترف صناعات السيارات والتأمين بتناقص القيمة بعد وقوع حادث لدرجة أن كل ولاية لديها بروتوكول ثابت لمعالجة المشكلة. إليك ما تحتاج إلى معرفته لحماية نفسك.
ما هي القيمة المتناقصة للسيارة؟
القيمة المتناقصة هي مصطلح صناعة تأمين للقيمة المفقودة التي تحافظ عليها السيارة من حادث في تاريخها. حتى إذا كانت الإصلاحات تعيد السيارة بالكامل إلى حالتها السابقة للحوادث ، فلا يزال الحادث يظهر في تقرير تاريخ سيارته ، مما يقلل من قيمة دفاتر Kelley Blue. قيمة السيارة مهمة عند أو إذا قررت بيع سيارتك.
متعلق ب: هل يمكنني بيع سيارتي إلى وكيل؟
ما هي مطالبة القيمة المتناقصة؟
في معظم الولايات ، يتم تقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة ضد شركة التأمين على السائق الخفي لتعويض السائق المتضرر مالياً لفقدان القيمة المتناقص الذي يعزى إلى حادث. على الرغم من أن وظيفة إصلاح دون المستوى المطلوب هي أسباب لمطالبة القيمة المتناقصة ، إلا أنها غير مطلوبة. سيؤدي الحادث الذي يظهر في تقرير تاريخ السيارة ، مثل AutoCheck أو Carfax ، إلى تقليل القيمة السوقية للسيارة.
نصيحة للمحترفين: على الرغم من أن معظم الولايات لا تسمح إلا بتقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة ضد شركة التأمين على سائق الخمول ، إلا أن بعض الولايات تسمح لك بتقديم مطالبة ضد شركة التأمين على السيارات الخاصة بك إذا كان لا يمكن التعرف على السائق الآخر أو ليس لديه تأمين كاف لتغطية المطالبة.
3 أنواع من القيمة المتناقصة
تعترف صناعة التأمين ، ومنظمي الدولة ، والمحاكم بثلاثة أنواع من القيمة المتناقصة.
- متأصل: إذا قمت بتقديم مطالبة بتناقص قيمة ، فستكون هناك على الأرجح بالنسبة للقيمة المتناقصة. هذا هو فقدان القيمة الناجمة عن أي حادث سجل. حتى إذا تم إصلاح جميع الأضرار التي لحقت بالحوادث بالكامل واستعادة السيارة إلى حالتها قبل الحجز ، فستفقد بعض القيمة لمجرد أنها تعرضت لحادث يظهر في تقرير تاريخ السيارة.
- المتعلق بالإصلاح: يعتمد السبب الثاني الأكثر شيوعًا لمطالبة القيمة المتناقصة على جودة إصلاح أضرار الحوادث. إن الإصلاح الفاشل الذي يؤثر على مظهر أو تشغيل سيارتك يقلل من قيمته إلى ما وراء القيمة المتناقصة. بمعنى آخر ، ستفقد سيارتك بعض القيمة لمجرد أنها كانت في حادث ؛ ومع ذلك ، إذا فشلت الإصلاحات في استعادتها إلى حالتها السابقة للحوادث ، فسيكون فقدان القيمة أكبر. على سبيل المثال ، إذا بعد تصادم التأثير الجانبي وإصلاح الأضرار الناتجة ، فإن الباب لا يغلق بشكل صحيح ، فقد يكون هذا أسبابًا لمطالبة القيمة المتناقصة المتعلقة بالإصلاح.
- مباشر: هذا هو مطالبة القيمة المتناقصة التي نادراً ما يتم تقديمها. يعتمد على فقدان القيمة قبل إصلاح تلف الحوادث. دعونا نتخيل أنك في حادث يؤدي إلى أضرار لسيارتك ، وبدلاً من انتظار الإصلاح ، تقرر استخدامه كسيارة تجاه سيارة أخرى. ستكون القيمة الفورية المتناقصة هي الفرق بين القيمة السوقية قبل الحادث والقيمة الفعلية قبل أي إصلاحات ضرر.
ذات الصلة: تقرير تاريخ السيارة: كل ما تحتاج إلى معرفته
متى يمكنك تقديم مطالبة قيمة متناقصة؟
- ليس خطأك: إذا تضررت سيارتك في حادث يكون فيه سائق آخر على خطأ ، فقد تستفيد من تقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة.
- HIT-RUN: إذا تعرضت سيارتك للتلف من سائق HIT-RUN ، فقد تتمكن من تقديم مطالبة بتناقص القيمة بموجب تغطية برنامج التشغيل غير المؤمن عليه للتأمين.
- سائق الخوف غير المؤمن عليه: في حالة وقوع حادث ناتج عن سائق آخر غير مؤمن عليه أو غير مؤمن ، قد تظل قادرًا على تقديم مطالبة بتناقص قيمة مع مزود التأمين الخاص بك.
عند عدم تقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة
- كنت على خطأ: إذا كنت على خطأ في حادث يضر سيارتك ، فلا يمكنك تقديم مطالبة بالقيمة متناقصة.
- مركبة مؤجرة: عندما يتم تأجير السيارة التالفة من قبل سائق غير خارقة ، فإن مشكلة مطالبات القيمة المتناقصة معقدة لأن السيارة مملوكة قانونًا من قبل شركة التأجير. أي أن شركة التأجير هي الطرف المصاب وليس السائق. عندما يكون هذا هو الحال ، يجب على السائق الاتصال بشركة التأجير والسماح لها بتوفير التفاصيل.
- مقيم ميشيغان: ميشيغان هي الدولة الوحيدة التي تحظر مطالبات القيمة المتناقصة. بدلاً من ذلك ، يجب عليك متابعة مثل هذه المطالبات من خلال المحاكم.
كيفية تقدير القيمة المتناقصة
يمكنك الحصول على فكرة تقريبية عن مقدار المطالبة بالقيمة المتناقصة لأن المخطط لحساب مقدار القيمة المتناقصة قد حددته محكمة جورجيا في قضية Mabry v. State Farm في عام 2001. الموجود في القسم C من الفقرة السابعة عشرة من النتيجة ، فإن صيغة 17C هي المعيار المقبول للحساب. لقد اخترقنا GobleDegook القانوني لتبسيط العملية حتى تتمكن من الحصول على فكرة عن حجم دفع القيمة المتناقص. يبدأ بمعرفة القيمة السوقية لسيارتك وأميالها في وقت وقوع الحادث. فيما يلي خطوات حساب المبلغ المقدر لمطالبتك.
- تحديد القيمة السوقية بنسبة 10 ٪: يتم تطبيق صيغة 17C على 10 ٪ من القيمة السوقية لسيارتك. مثال: دعنا نقول أنك حددت أن القيمة السوقية كانت 25000 دولار قبل الحادث. 25000 دولار × 0.10 = 2500 دولار.
- تطبيق مضاعف الضرر: باستخدام قيمة الحد الأقصى بنسبة 10 ٪ ، تضاعف شركات التأمين هذا الرقم بمضاعف الضرر ، والذي يتراوح من 0.00 إلى 1.0. يقوم المضاعف أيضًا بتحسين القيمة المتناقصة بناءً على الأضرار التي لحقت بالسيارة من الحادث.
| مضاعف | مستوى الضرر |
| 1.00 | أضرار هيكلية شديدة |
| 0.75 | أضرار كبيرة للهيكل واللوحات |
| 0.50 | أضرار معتدلة للهيكل واللوحات |
| 0.25 | أضرار طفيفة للهيكل واللوحات |
| 0.00 | لا أضرار هيكلية أو لوحات استبدال |
مثال: باستخدام مثال CAP بنسبة 10 ٪ في حادث مع أضرار معتدلة: 2500 × 0.05 دولار = 1،250 دولار.
- تطبيق مضاعف الأميال: أخذ الرقم (المنتج) من معادلة مضاعف الأضرار ، تضاعف شركات التأمين عليه من خلال مضاعف الأميال للوصول إلى القيمة النهائية المتناقصة. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى عدد الكيلومترات في وقت وقوع الحادث. إليك طاولة بها مضاعفات الأميال ونطاقات الأميال المقابلة.
| مضاعف | نطاق الأميال |
| 1.00 | 0-19،999 ميل |
| 0.80 | 20،000-39،999 ميل |
| 0.60 | 40،000-59،999 ميل |
| 0.40 | 60،000-79،999 ميل |
| 0.20 | 80،000-99،999 ميل |
| 0 | 100000 ميل أو أكثر |
مثال: إذا كانت سيارتنا الافتراضية لديها 30،000 ميل على عداد المسافات ، فسيكون مضاعف الأميال لدينا 0.80. اضرب منتج معادلة مضاعف الأضرار الخاصة بنا بواسطة مضاعف الأميال: 1،250 × 0.80 دولار = 1000 دولار. يجب أن تقدم شركة تأمين سائق الخمول لتسوية مطالبة بالقيمة المتناقصة مقابل 1000 دولار تقريبًا.
كيفية تقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة
مطالبة القيمة المتناقصة هي عملية منفصلة عن تقديم مطالبة أضرار الحوادث. بمعنى آخر ، لن تتضمن شركة التأمين القيمة المتناقصة في تسوية إصلاح الأضرار. لذلك ، فإن بدء مطالبة القيمة المتناقصة سيتضمن بعض التفاعل المباشر مع مزود تأمين سائق الخمول وبجهد قليل من جانبك. علاوة على ذلك ، من المحتمل أن يستغرق الأمر مزيدًا من الوقت لتسوية مطالبة القيمة المتناقصة.
هذا ما يجب القيام به:
- تحديد القيمة السوقية لسيارتك لم يحدث الحادث. باستخدام المعلومات التي قدمناها أعلاه ، يمكنك الوصول إلى مدفوعات الملعب ، حيث أن لديك بالفعل قيمة الدفترية Kelley Blue. ومع ذلك ، إذا كان الوقت قد مر ، تحقق من ذلك مرة أخرى.
- اتصل بشركة التأمين على السائق الخارجي لمعرفة العملية الدقيقة لتقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة. سيختلف هذا من شركة تأمين إلى أخرى. علاوة على ذلك ، كل ولاية لها لوائح المطالبة المتناقصة. في أي حال ، ستحتاج إلى الحصول على المعلومات وأي نموذج مناسب من شركة التأمين.
- أكمل النموذج وقم بتقديم المطالبة. إذا كان لديك أي دليل فوتوغرافي على الضرر ، فقد ترغب في تضمينه في الإيداع. إذا كانت تسويتك المقدرة كبيرة بما يكفي ، فقد ترغب في توظيف مثمن مركبة معتمد لتقديم تقييم بعد إصلاح الضرر.
العالم الحقيقي: ما يمكن توقعه من مطالبة القيمة المتناقصة
بغض النظر عن مدى حوسبة مطالبة القيمة المتناقصة باستخدام صيغة 17C ، قد تصل شركة التأمين إلى مبلغ مختلف بشكل كبير.
على سبيل المثال ، قدمت محرر المشورة في Kelley Blue Book Renee Valdes مطالبة بالقيمة متضائلة مع Liberty Mutual Insurance لحادث ناجم عن أحد برامج التشغيل المؤمن عليه. فيما يلي التفاصيل في وقت الحادث في عام 2024:
- مركبة تالفة: 2024 Hyundai Tucson Sel FWD
- نطاق قيمة دفتر الكتاب الأزرق Kelley: 26000 دولار-28600 دولار
- الأميال: 2،780 (1.00)
- تكلفة إصلاح الأضرار: 2،008.88 دولار أو أضرار طفيفة للهيكل واللوحات (0.25)
- وسائد هوائية: لم تنشر
باستخدام هذه المعلومات ، يمكننا تقدير نطاق التسوية من خلال إجراء حسابين على أساس أرقام القيمة الدفترية العالية والمنخفضة.
الحد الأقصى 10 ٪ من 26000 هو 2600 × 0.25 = 650 × 1.00 دولار = 650 دولار
الحد الأقصى 10 ٪ من 28،600 دولار هو 2،860 × 0.25 = 715 دولار × 1.00 = 715 دولار
بناءً على نتائج هذه الحسابات ، توقعت Renee تسوية تتراوح بين 650 دولارًا و 715 دولارًا. ليس وفقًا لـ Liberty Mutual ، والتي قدمت 400 دولار. استخدمت Liberty Mutual قيمة سوقية قدرها 28،600 دولار. من غير الواضح ما هي الحسابات التي استخدموها للوصول إلى عرضهم. عندما طلب رينيه ، قيل لها يتم تقييم كل مطالبة على مزاياها ، ويتم النظر في عوامل متعددة ، بما في ذلك شدة الضرر. أطلقوا على 2،008.88 دولار إصلاح واحد مستحضرات التجميل.
ذات الصلة: القيمة النقدية الفعلية: كيف تعمل مع التأمين على السيارات
الأفكار النهائية
إذا كنت قد تعرضت لحادث ناجم عن سائق آخر ، في أي ولاية باستثناء ميشيغان ، يمكنك تقديم مطالبة بالقيمة المتناقصة مع شركة التأمين على السيارات الأخرى. نوصيك بالاستفادة من هذه الفرصة. كلما كانت سيارتك الأحدث وأميال أقل على عداد المسافات ، زاد احتمال أن تؤدي مطالبتك إلى دفع تعويضات. نعتقد أن الأمر يستحق الجهد. إذا قمت بحساب تقدير لتسوية المطالبة المناسبة ولم تقترب شركة التأمين منه (أو تنفيها تمامًا) ، فإن اللجوء الوحيد الخاص بك هو محكمة المطالبات الصغيرة أو توظيف محام. عند هذه النقطة ، قد لا يكون الفرق يستحق الوقت أو المتاعب أو المصاريف.
اكتشاف المزيد من كار نيوز
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
