كم تكلفة التأمين على السيارات؟

يعد التأمين على السيارات أحد المواضيع الأقل إمتاعًا التي يجب التفكير فيها، ومع ذلك فهو موضوع يجب على كل سائق بالغ أن يفكر فيه مرة واحدة على الأقل سنويًا. وعلى مدى السنوات القليلة الماضية، كان محركا رئيسيا للتضخم في الولايات المتحدة لأسباب مختلفة، وخاصة تكاليف الإصلاح المرتفعة للغاية للسيارات الحديثة المحملة بالتكنولوجيا.

قد يكون العثور على أفضل الأسعار أمرًا صعبًا، كما أن بعض أهم العوامل التي تحدد تكاليف التأمين تكون خارجة عن سيطرتك، مثل المكان الذي تعيش فيه. ومع ذلك، من الممكن العثور على أسعار معقولة من خلال التسوق وتسليح نفسك بأكبر قدر ممكن من المعلومات. دعونا نلقي نظرة على مقدار تكاليف التأمين على السيارات وما يمكنك القيام به للحصول على أفضل سعر.

متوسط ​​أسعار التأمين الوطني

وفق الطالب الذي يذاكر كثيرا المحفظة، متوسط ​​المعدل السنوي للتأمين في الولايات المتحدة هو 2,148 دولارًا. تمثل هذه التكلفة سائقًا جيدًا يتمتع بخلفية ائتمانية قوية. يؤدي سوء الائتمان إلى زيادة متوسط ​​السعر إلى 3,455 دولارًا أمريكيًا، كما أن التعرض لحادث خطأ مع ائتمان جيد يدفع التكلفة إلى 3,164 دولارًا أمريكيًا. السائقون الذين لديهم وثيقة الهوية الوحيدة يدفعون أكثر من غيرهم، بمتوسط ​​3,933 دولارًا سنويًا.

هذه التكاليف مخصصة لتأمين التغطية الكاملة. السائقون الذين يريدون الحد الأدنى من التغطية، والذي يسمى أحيانًا تأمين المسؤولية، يدفعون أقل بكثير. يدفع السائق الذي يتمتع بائتمان جيد ما متوسطه 685 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية، بينما يدفع السائقون الذين لديهم ائتمان ضعيف 1118 دولارًا أمريكيًا. تدفع وثيقة الهوية الوحيدة تكلفة الحد الأدنى من التغطية إلى 1403 دولارًا.

أين التأمين أرخص؟

وجدت شركة Nerd Wallet أن ولاية ماين هي أرخص ولاية للتأمين على السيارات، حيث يبلغ متوسط ​​المعدل السنوي 1323 دولارًا. وكانت أيداهو وفيرمونت الولايتين الأخريين الأرخص للتأمين. فلوريدا هي الولاية الأكثر تكلفة للحصول على التغطية، حيث يبلغ متوسط ​​تكلفة التأمين 3605 دولارًا. يمكن العثور على أرخص سياسات الحد الأدنى للتغطية في وايومنغ، في حين يدفع سائقو رود آيلاند الجزء الأكبر مقابل الحد الأدنى من التغطية.

ما هي الشركات التي لديها أرخص التأمين؟

تقدم USAA أرخص تغطية تأمينية، ولكنها متاحة فقط للأعضاء العسكريين الحاليين والسابقين. يعد State Farm هو الخيار التالي الأقل تكلفة، وهو متاح للجميع. كانت Allstate وFarmers وProgressive هي أغلى ثلاث شركات تأمين على السيارات، حيث بلغ متوسط ​​التكاليف السنوية 3110 دولارًا و2807 دولارًا و2075 دولارًا على التوالي. لاحظت شركة Nerd Wallet أن شركات التأمين الأصغر حجمًا تميل إلى تقديم أسعار أرخص، ولكنها ليست جميعها متاحة في جميع الولايات.

ما الذي يؤثر على تكاليف التأمين؟

عادات القيادة الخاصة بك هي العامل الأكثر أهمية في تحديد السعر الذي تدفعه مقابل التأمين على السيارة. إن الطريقة التي تقود بها وعدد المخالفات التي ترتكبها لها تأثير كبير على تكاليف التأمين الخاصة بك. تنظر الشركات إلى سجل قيادتك كمؤشر على مدى المخاطرة التي ستواجهها كعميل تأمين، وكلما زادت مخاطرتك، كلما دفعت أكثر مقابل التغطية. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك وثيقة الهوية الوحيدة أو جريمة مماثلة.

يمكن أن يحدث حطام السفن الناتج عن الخطأ فرقًا كبيرًا في تكاليف التأمين. يمكن أن يرتفع متوسط ​​المعدلات بنسبة تصل إلى 60 بالمائة أو أكثر إذا كنت متورطًا في حطام كان خطأك. يدفع السائقون في بعض الأماكن، مثل تكساس وماساتشوستس، أكثر من ذلك بعد وقوع حوادث بسبب الخطأ، حيث يدفع السائقون في ولاية ماساتشوستس ما يصل إلى 88 بالمائة أكثر.

إن نوع التغطية التي تختارها له تأثير كبير على أسعارك. يعد تأمين التغطية الكاملة أكثر تكلفة من المسؤولية أو الحد الأدنى من التغطية لأن السيارة مغطاة في مواقف أكثر. وينطبق نفس المفهوم على إضافات التأمين. إذا كانت وثيقتك تتضمن العديد من ميزات التغطية الإضافية، مثل الإعفاء من الحوادث والمكافآت الأخرى، فقد تدفع المزيد مقابل الامتياز في رسوم وثيقتك الشهرية.

المكان الذي تعيش فيه له أيضًا تأثير كبير على تكاليف التأمين الخاصة بك. تشهد بعض مناطق البلاد حوادث سيارات أكثر تكرارًا وأكثر تكلفة، مما قد يؤدي إلى رفع أسعار التأمين الخاصة بك. تميل الولايات ذات الكثافة السكانية العالية مثل نيويورك وفلوريدا إلى أن تكون أكثر تكلفة من الولايات الأقل سكانًا مثل ماين وإنديانا.

يمكن أن تلعب درجة الائتمان الخاصة بالسائق دورًا، اعتمادًا على الولاية والشركة، ويمكن اعتبار درجات الائتمان المنخفضة أكثر خطورة. وأخيرا، يميل الرجال إلى دفع تكاليف التأمين أكثر من النساء، ولكن التوازن يتغير مع تقدم العمر. يدفع السائقون الذكور الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا أقل قليلاً في المتوسط ​​من النساء في نفس الفئة العمرية.

خصومات التأمين

تقدم العديد من شركات التأمين برامج خصم يمكن أن تخفض تكلفة التغطية بشكل كبير. تعد الخصومات العسكرية وخصومات المعلمين والخصومات المماثلة شائعة، ولكن غالبًا ما تكون هناك برامج للطلاب الجيدين والسائقين الآمنين وحاملي وثائق التأمين المتعددة وحاملي منتجات التأمين الأخرى من نفس الشركة (التأمين على المنزل/التأمين على الحياة، وما إلى ذلك)، والمزيد. يمكنك أيضًا الحصول على خصم إذا قمت بدفع رسوم وثيقتك مقدمًا أو مقدمًا. تقدم بعض شركات التأمين خصومات لأصحاب المركبات ذات ميزات السلامة المتقدمة وغيرها من التقنيات، لذلك من الضروري التحقق من جميع الصفقات المتاحة لك.